Investir pode parecer complicado à primeira vista, mas nem sempre precisa ser assim
O Tesouro Selic é uma das opções mais simples e seguras para quem deseja começar a investir e, ao mesmo tempo, construir uma reserva de emergência com rentabilidade superior à poupança.
Neste texto, vou te mostrar como o Tesouro Selic funciona, por que ele é uma escolha inteligente para iniciantes e, principalmente, como fazer um investimento na prática. Se você quer sair da poupança e dar o primeiro passo no mundo dos investimentos, este artigo é para você!
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público disponibilizado pelo Tesouro Direto, um programa do governo que permite que pessoas físicas invistam diretamente em títulos emitidos pela União. Em termos simples, investir no Tesouro Selic é como emprestar dinheiro ao governo.
Em troca desse empréstimo, o governo utiliza os recursos para financiar suas atividades e oferece uma remuneração segura aos investidores, tornando o Tesouro Selic uma das opções mais confiáveis para quem busca estabilidade e previsibilidade nos investimentos.
Por que escolher o Tesouro Selic?
O tesouro Selic é o tipo de investimento que cumpre os pilares para a reserva de emergência que são: segurança, facilidade para usar o dinheiro, estabilidade e previsibilidade e baixo custo.
A reserva de emergência é a quantia de dinheiro que você deixa guardada exatamente para os casos em que algo inesperado aconteça, como problemas de saúde, reparos urgentes ou outras situações inesperadas. Ela tem como principal objetivo proteger você de contrair dívidas ou passar por estresse financeiro.
Os pilares são essenciais para garantir que a reserva de emergência cumpra sua função com eficiência:
Segurança:
O principal objetivo da reserva de emergência é a proteção, e não a obtenção de altos retornos. Por isso, o valor destinado a ela não deve ser aplicado em investimentos arriscados, como ações, criptomoedas ou outros ativos de renda variável. Em vez disso, é fundamental optar por ativos respaldados por instituições sólidas e confiáveis.
O Tesouro Selic é um excelente exemplo, pois conta com a garantia do governo federal. Mesmo em cenários de crise fiscal, o governo possui mecanismos para honrar suas dívidas e assegurar os retornos aos investidores. Essa solidez é o que faz do Tesouro Selic uma escolha altamente segura para preservar seu capital.
Facilidade para usar o dinheiro:
Imprevistos exigem respostas rápidas, e sua reserva de emergência precisa estar acessível quando você mais precisa. Muitos investimentos impõem prazos de resgate ou penalidades financeiras em caso de retirada antecipada. O Tesouro Selic, por outro lado, oferece liquidez diária, permitindo que você resgate seu dinheiro e o tenha disponível em conta em um dia útil, sem perdas de valor.
Estabilidade e previsibilidade:
Imagine que você investiu R$ 10 mil em ações, e o valor caiu para R$ 5 mil devido a uma oscilação de mercado. Apesar de ser uma empresa sólida, e você saber que o preço deve se recuperar com o tempo, surge um imprevisto: você precisa de R$ 10 mil para uma cirurgia de urgência no dia seguinte. Nesse cenário, mesmo vendendo suas ações, ainda faltariam R$ 5 mil para cobrir o custo.
Caótico, não é mesmo? E essa é a natureza dos imprevistos: surgem sem aviso e requerem soluções imediatas. Por isso, sua reserva de emergência deve estar em um investimento estável, cujo valor não sofra oscilações abruptas em curtos períodos, como frequentemente ocorre em ativos de renda variável (ações, fundos imobiliários, criptomoedas, ETFs, derivativos, entre outros).
O Tesouro Selic se destaca nesse quesito por sua estabilidade. Seu valor é impactado apenas pelas alterações na taxa Selic, que são discutidas periodicamente pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias. Essas mudanças são previsíveis e graduais, garantindo que seu investimento não seja afetado por volatilidade excessiva.
Assim, o Tesouro Selic é uma escolha ideal para a reserva de emergência, pois combina segurança, liquidez e previsibilidade — características fundamentais para proteger você em momentos críticos.
Custo baixo:
Quando falamos de reserva de emergência, é essencial que os custos sejam baixíssimos. Afinal, o objetivo é proteger seu dinheiro em uma aplicação segura, que, por sua natureza, não gerará retornos expressivos. O Tesouro Selic se encaixa perfeitamente nessa categoria, e o governo tem facilitado o acesso a ele nos últimos anos, o que é um avanço importante para o mercado financeiro.
Se você mantiver o investimento por mais de 30 dias, já estará isento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). E, como estamos tratando de uma reserva de emergência, o ideal é que você só precise usá-la em situações realmente imprevistas, certo?
A taxa de custódia, que é cobrada pela B3, só se aplica a valores acima de R$ 10 mil. Por exemplo, se você tiver R$ 11 mil investidos no Tesouro Selic, será cobrada uma taxa de 0,2% AO ANO sobre os R$ 1 mil excedentes. Esse custo é relativamente baixo e cobre serviços essenciais, como registro, segurança e manutenção do investimento.
Além disso, temos o imposto de renda, que segue uma lógica interessante: quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota aplicada. Vale lembrar que o IR incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total investido. E o melhor? Ele é recolhido automaticamente no momento do resgate, trazendo praticidade ao processo.
Esses pontos tornam o Tesouro Selic uma opção sólida, acessível e de baixo custo para proteger sua reserva de emergência.
Investir no Tesouro Selic é mais fácil do que parece, e aqui vai um passo a passo resumido para te guiar:
- Escolha uma corretora de valores confiávelAtualmente, até os grandes bancos oferecem essa opção. Então, sem desculpas! Se você tem conta no Itaú, Santander, ou outro grande banco, já pode começar sua reserva de emergência diretamente por lá.
- Transfira o dinheiro para a conta da corretoraVia transferência eletrônica ou PIX, envie o valor que deseja investir para sua conta na corretora. O processo é rápido e simples.
- Acesse o painel de investimentosCom o saldo disponível, acesse a área de investimentos e procure pela seção do Tesouro Direto.
- Selecione o Tesouro SelicVocê verá opções como “Tesouro Selic 2027” ou “Tesouro Selic 2029”. Não se preocupe com o ano indicado; basta garantir que está escolhendo um título com o nome Tesouro Selic.
- Simule e finalize a compraFaça a simulação para confirmar os valores e, se tudo estiver certo, conclua a compra.
Em até dois dias úteis, os valores já estarão visíveis no painel de investimentos da sua corretora, prontos para começar a render! Simples, não é?
O Tesouro Selic é, sem dúvidas, a porta de entrada ideal para quem busca segurança, simplicidade e praticidade no mundo dos investimentos. Seja para construir sua reserva de emergência ou dar os primeiros passos no mercado financeiro, essa opção oferece um equilíbrio perfeito entre estabilidade e rentabilidade superior à poupança.
Se você ainda está hesitando, lembre-se: começar é o passo mais importante. Com o Tesouro Selic, você pode começar pequeno, mas estará investindo em algo grande — sua segurança financeira e seu futuro. Então, que tal dar o primeiro passo hoje mesmo?